En un contexto donde el 72% de los hogares en Chile declara tener al menos una deuda vigente (Fuente: Encuesta Financiera Hogares, Banco Central 2025), es fundamental entender el impacto real del endeudamiento. Este artículo, ofrece una guía completa y actualizada sobre el uso responsable del crédito en Chile: tarjetas, líneas de crédito, tasas, peligros y recomendaciones.
Deuda con Tarjetas de Crédito
Tipos de deuda con tarjetas de crédito
- Compras en cuotas con interés
- Compras en cuotas sin interés (cuotas precio contado)
- Avances en efectivo
- Pago mínimo (deuda rotativa)
La más peligrosa, es el Interés rotativo
- Es el interés que se cobra si solo realizas el pago mínimo mensual.
- Tasa promedio en Chile 2025: entre 35% y 48% anual (algunas superan el 50%).
- Consecuencia: Tu deuda puede duplicarse en pocos meses.
Ejemplo real:
Si tienes una deuda de $500.000 en tarjeta de crédito y sólo pagas el mínimo ($25.000) con una tasa de 42% anual, tardarás más de 4 años en pagar y abonarás más del doble en intereses.
¿Cómo se debe usar correctamente la tarjeta de crédito?
- Usa solo lo que puedes pagar al contado.
- Evita el pago mínimo. Siempre paga el total facturado.
- Prefiere compras en cuotas sin interés.
- No uses la tarjeta como “salvavidas”.
- Lleva control mensual de tus compras y no superes el 30% de tu cupo.
Tarjetas que entregan mayores beneficios en chile 2025
- Santander LATAM Pass: Acumula millas. Ideal para viajeros frecuentes.
- Banco de Chile Visa Signature: Cashback, seguros de compra, asistencia internacional.
- CMR Falabella: Ofertas exclusivas en retail, cupones.
- Scotiabank Travel: Ideal para pagar hoteles y compras en el extranjero.
Consejo: Los beneficios deben tener sentido con tu estilo de vida. Si no viajas, una tarjeta con millas puede ser poco útil.
Recomendaciones claves:
- Compara CAE y comisiones antes de contratar.
- Usa apps del banco para monitorear tus gastos en tiempo real.
- Programa alertas de vencimiento para evitar intereses.
- Paga antes del cierre de facturación si puedes: mejora tu carga financiera.
Deuda con Línea de Crédito
¿Qué es una línea de crédito?
Es un crédito revolvente que te otorga el banco y se activa automáticamente si tu saldo bancario es insuficiente. Es como una “barrera de respaldo” para cubrir giros, cobros de cheques o emergencias.
Características clave:
- Se activa automáticamente si tu saldo es cero.
- Tiene una tasa de interés diaria.
- El saldo usado se descuenta de tu próximo abono.
Riesgos principales:
- Tasa de interés en 2025: entre 30% y 45% anual.
- Muchos usuarios no saben que están usando línea de crédito.
- Puede convertirse en deuda crónica si se abusa mes a mes.
Buenas prácticas para su uso:
- Solo para emergencias reales.
- Evita usarla como ingreso mensual.
- Reembolsa lo usado rápidamente.
- Negocia con tu banco para ajustar el cupo si es muy alto.
- Consulta las condiciones desde la app o sitio web del banco.
Comparativa: Tarjeta de Crédito vs Línea de Crédito
| Característica | Tarjeta de Crédito | Línea de Crédito |
|---|---|---|
| Modalidad | Compras y avances | Giro automático |
| Tasa de interés (2025) | 35%-48% anual | 30%-45% anual |
| Control del usuario | Mayor | Menor (se activa sola) |
| Flexibilidad de pago | Cuotas o total | Automático |
| Uso ideal | Compras planificadas | Emergencias puntuales |
Conclusión
Tener deudas no es malo si se gestionan con inteligencia. El problema surge cuando se desconocen los costos reales y se normaliza vivir con deuda constante.
En Chile 2025, las tasas de interés son altas y el acceso al crédito está al alcance de todos, por lo que se vuelve esencial:
- Planificar cada uso de crédito
- Elegir bien el producto financiero según la necesidad
- Priorizar el pago del total y evitar intereses rotativos
Con educación financiera y responsabilidad, las tarjetas y líneas de crédito pueden ser herramientas útiles para tus metas, y no caer en el endeudamiento.
